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_连平:银行\对付\互联网金融想尽办法

2017-11-20 21:50

搜狐财经讯 2015年7月11、12日,上海新金融研究院(SFI)联合美国朗迪(LendIt)召开了上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会,会议主题为互联网金融:创新、风险与监管。此次会议汇集了国内外互联网金融监管部门、业界、学界专家百余位。本次峰会由中国金融四十人论坛提供学术支持,搜狐财经作为战略合作媒体全程参与报道。

交通银行首席经济学家连平在专题会场——互联网时代的银行业变革上表示,银行业在应对互联网金融方面,从去年一直到今年,银行业也非常的努力,动足脑筋、想尽一切办法应对。我大概看了一下,有三种情况:一种是大量用互联网的技术在银行内部各项业务,尤其是支付结算,信息系统、风险管理,还有涉及到数据、系统等方面,大量运用互联网技术。这是不是国务院讲的“互联网+”领域?

以下是文字实录:

连平:大家下午好!大家看看我现在坐的位置,非常尴尬。两边泾渭分明,一边是新兴银行业代表,一边是传统银行业的代表,其实我本身也是传统银行之一。刚才我和钟伟教授说,我是不是能不说?或者少说?没有批准,我想我还是得说说,因为我来了。

对银行业在互联网金融的冲击和影响下,银行业未来应对方面,我要谈一些粗浅的看法。现在梳理一下,银行业在应对互联网金融方面,从去年一直到今年,银行业也非常的努力,动足脑筋、想尽一切办法应对。我大概看了一下,有三种情况:一种是大量用互联网的技术在银行内部各项业务,尤其是支付结算,信息系统、风险管理,还有涉及到数据、系统等方面,大量运用互联网技术。这是不是国务院讲的“互联网+”领域?

还有两个方面也在积极探索,一个是自己创办互联网子公司,或者是有的银行已经明确打出旗号,我要在网上再办一家某某银行,网下也有一家。还有是和互联网金融的代表性企业合作,我觉得这三个方面现在都在推进。最近我在想一个问题,我们传统的商业银行,在继续朝着互联网金融方向发展,这种路是否好走?这块,和网商银行互联网金融要做的业务,很大程度上是差不多的。否则,你完全可以在自己的业务领域中间,通过“互联网+”的方式来加以发展。你要去做和现在已经在做的差不多,你想你有多少优势?至少我想,国有背景的、体制机制比较僵化的,哪怕是用子公司推进的,难度也非常大。体制机制上你没有优势,束缚了你的发展。在用人才、薪酬激励等各方面,恐怕都有很大的困难。就像比赛一样,互联网金融的企业已经走出去,跑了很大的一段,你现在准备要起步追上去,你追得上去吗?你的体制使你所办的公司,你所运用的人才,你们你用不到一流、二流人才,可能只能用到三、四流人才。你一、二流人才可以吸收进来,但守不住他,最终他会走掉,因为你的体制机制和他不一样,他的商业化程度高、灵活性程度高。所以,很可能你要起步往这个方向走,别人已经走得很远了,你不是追上去,你和它的差距会越来越大。你可能会跑一段,但是很难取得成功。

我觉得还有一条路可以考虑,就是合作,和互联网金融企业合作。合作当中,也会产生很多问题。刚才我们坐在休息室当中讨论,第一大股东好?还是你做第二大股东?第一大股东有自己的难处,你做第二大股东也有自己的难处,合作前景并不是一帆风顺。我觉得对银行业来讲,当前应对这一轮的挑战,最最需要做的,或者说最应该扎扎实实去做的,还是互联网+,要把一些相适应的业务中间,很好的花功夫做做好,这才是你的优势。

连平:还是对银行条线的影响。我同意两位讲到的,一个是零售,一个是支付,影响还有一块比较大的就是负债。我们看到最近这些年来,银行的存款增速在持续下降。过去很长一段时间,基本上贷款和存款增速不相上下。我们也知道,存款往往是由贷款创造出来的,贷款放多少,存款放多少。最近两三年来,贷款增速依然维持在14%、15%的水平上。但是存款增速在持续的回落。有的月份回落到10%以下,总的来说,两者增速差距在扩大。我认为这里面和互联网的发展,不光是互联网金融,还有互联网技术的发展。举一个简单的例子,现在有不少金融创新,在上海去年搞过一个评选活动,也是一家大的媒体搞的,让我去做评委。

我去了以后,有10多个项目,听他们汇报、给他们打分。听下来之后,发现银行的日子不好过。所有的创新都是运用互联网技术截留银行存款,所有账户里面,尤其是大大小小公司,比如餐饮公司等,里面有多少是活期存款,用互联网技术把活期存款挖走。刚才我讲存款增速下降,尤其是活期存款增速下降更快,和这个技术有关。如果没有这样的技术,通常企业不多的活期存款会老老实实存放在银行的账户里面,而不去动用。几百元、几千元,很小规模的,有的派不上用处,有的是因为支付结算的需要,不会为了这么一些钱专门跑到银行处理一下。在这样的情况下,互联网技术的出现,很多公司创造了很多软件,最后都是来挖银行。

从去年到今年,最终促成银行存贷比监管,最后调整为一个监测指标。国务院通过了,人大常委会最近也会很快通过,这样就会落地。所以我觉得这个是一个比较大的影响。这个监管指标调整之后,银行在这方面主动权会明显的增加。作为存款来说增速下降,负债结构变化了,可以较大程度发展同业存款。未来银行长期以来所拥有的理念,所谓存款利行的理念,未来会发生很大的变化。就像现在西方银行一样,有了项目再去找。一个是公平,一个是效率。

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发布时间:2017-11-20 21:50

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